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【特別策劃·從制造業融資數據看金融】1.8萬億元釋放了哪些信息

  

  作為世界第二大經濟體,中國制造業總量已連續10年穩居世界第一,2019年其增加值占全球比重高達28.1%。

  國慶節前剛出爐的“2020中國企業500強”榜單中,制造業再次以238家的數量占據半壁江山,其中先進制造業增加了6家;“2020中國制造企業500強”的資產規模與營業收入總額分別超過39萬億元和37萬億元,較上年增長7.46%和7.16%??這些鮮活數字,再次展現制造大國有實力、中國經濟有力量。

  “世界工廠”“世界制造業第一大國”美譽的背后,離不開金融的賦能與支持。銀保監會數據顯示,僅今年前8個月,銀行業制造業貸款增加1.8萬億元,增量較過去四年總和還多1092億元,達到了前所未有的重視程度與支持力度。

  如何看待“制造業貸款”這張靚麗成績單?“量增價降”背后的邏輯是什么?各大銀行有何特色?不良率下降趨勢,又釋放出哪些信號?

  

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  “頭雁”效應

  國有大行增量增速創新高

  制造業是今年銀行信貸投放的一個重點領域。據銀保監會數據,今年前8個月,銀行業累計新增15.2萬億元貸款,同比多增3萬億元。這些信貸資金重點流向了制造業、基礎設施、科技創新、小微、“三農”等重點領域和薄弱環節。

  銀行業制造業貸款可圈可點。具體而言,截至2020年6月末,36家上市銀行制造業貸款余額達10.25萬億元,較2019年末增加10045億元。其中,國有大型銀行制造業貸款余額合計為7.04萬億元,占制造業貸款總額的68.74%;股份制銀行制造業貸款余額合計為2.36萬億元,占比23.01%;城商行中,江蘇銀行、北京銀行和寧波銀行的制造業貸款余額規模排在前列,截至2020年6月末分別為1319.58億元、1216億元和1049.66億元。

  大規模資金活水流入制造業,有效緩解了制造業遭受疫情影響的壓力,推動制造業復工復產、轉型升級;同時,銀行讓利,貸款利率下降,融資成本降低,有利于制造業恢復生機;另外,大部分貸款流向高端技術制造業,保證中國在高科技設備的制造和供應,助力中國制造業高質量發展。

  顯然,國有大行制造業貸款投放力度最大,充分發揮了“頭雁”效應。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行四大行貸款余額紛紛突破上萬億元,其中建行增幅高達19.57%。

  “上半年,工行支持制造業的貸款、債券、融資租賃等各類融資余額近2.5萬億元,同時制造業信貸結構不斷優化。”工行行長谷澍日前在銀行業保險業例行新聞發布會上表示,截至6月末,中長期制造業貸款余額超5500億元,增幅21%。區域結構方面,在京津冀、長三角、珠三角和成渝地區等國家區域發展重點戰略區域,制造業貸款比年初增長1600億元,占全部制造業新增貸款的比重超70%。

  “今年上半年,光大銀行實現了制造業和制造業中長期貸款增量和增速雙增長,同比增速創下近年來的新高。”光大銀行行長劉金告訴記者,截至6月底,光大銀行制造業貸款余額比上年增長11.32%,增速高于全部貸款的平均增速。其中,中長期貸款余額較年初增加23.63%,比去年同期高出17.6個百分點。

  另外,值得關注的是,今年制造業貸款風險出現“拐點”。與上年末相比,多數上市銀行制造業不良率出現了下降,資產質量逐漸提升。在36家A股上市銀行半年報中,有28家信貸投放明顯增長,近7成銀行的不良率有所下降,資產質量逐漸企穩。其中郵儲銀行、招商銀行的不良率下降最為明顯。

  多方合力

  提高制造業中長期融資

  “抓實體經濟,一定要抓好制造業。”今年以來,圍繞制造業高質量發展,銀行業不斷增加制造業貸款,特別是中長期融資,效果比較明顯。

  “中長期貸款主要是用于固定資產投資,今年的比重比過去增長了13.4%,這也是近些年少有的。”人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在接受媒體采訪時指出,整個貸款無論是總量還是結構,都很好,有很大的改進,加快了我們經濟的恢復。

  在各項政策的引導下,多方合力,資金活水加速流向制造業。

  今年《政府工作報告》提出,要大幅增加制造業中長期貸款。據了解,監管部門通過提升考核權重等方式,引導商業銀行加大對制造業的融資支持。人民銀行在宏觀審慎評估中進一步提高了小微、民營企業融資和制造業融資的考核權重;銀保監會強化對先進制造業、高技術制造業、戰略性新興產業領域的金融支持,積極引導和督促大型銀行發揮“頭雁”作用,提升服務制造業的戰略層級,推動大型銀行加大對制造業資源傾斜;明確了“五一三”任務,推動大型銀行加大對制造業的資源傾斜。

  “制造業信貸規模擴張速度明顯快于往年,主要原因還是在于上半年貨幣政策的結構性、針對性和直達性明顯增強,制造業企業融資條件在上半年明顯放寬,加之銀行積極營銷,促成了新增貸款的大規模增長。” 蘇寧金融研究院高級研究員陶金如是說。

  有專家預計下半年將在增量規模上發揮更大作用。各大銀行也紛紛表示將進一步加大制造業貸款的投放力度。谷澍表示,下半年工行將進一步提升制造業信貸投放的精準度。深化“制造業金融服務提升年”活動,切實做好金融支持產業鏈穩鏈固鏈服務,推動制造業企業復工復產達產達效。通過加大產業鏈、供應鏈核心企業的支持,增強對上下游中小微制造業企業的輻射帶動,促進“核心企業不斷鏈、上下游企業不斷流”。

  緊盯關鍵領域

  服務先進制造業升級

  此次,“制造業貸款增量中,高技術制造業新增貸款占到近六成”。

  不管是在新能源汽車、機器人與人工智能、5G與光通訊,還是生物醫藥與高端醫療器械等領域,都有銀行業資金助力的忙碌身影。

  3月份,國開行設立2500億元專項貸款,重點支持制造業向智能化、綠色化、全球產業鏈中高端方向發展。

  建行日前出臺《增強信貸投放能力 促進制造業高質量發展指導意見》,明確20條信貸支持政策,重點支持制造業創新戰略實施,促進產業集聚和區域協調發展。

  支持先進制造業發展已成為銀行業共識。從科學整體規劃布局,到緊盯關鍵領域,創新多元服務渠道與模式,各大銀行正緊鑼密鼓地出臺指導意見,扎實有序地推進制造業高質量發展。

  郭樹清日前表示,將大幅增加先進制造業、戰略性新興產業中長期資金支持。

  中國制造正處于數字化、智能化轉型的關鍵期。今后一段時期,金融如何助力增強制造業技術創新能力,推動制造業質量變革、效率變革、動力變革,也是擺在當下的重要命題。

  “金融支持先進制造業有幾個關鍵點。”中國財政科學研究院金融研究中心副研究員龍小燕在接受采訪時表示,一是政策引導,有效利用結構性貨幣政策工具,發揮精準滴灌和引導作用。二是進一步疏通貨幣政策傳導機制,提高政策傳導效率,切實促進資金流向實體經濟,支持先進制造業及產業鏈相關主體融資。三是促進貨幣金融與財政、科技、產業、就業、區域等政策的配合,形成合力。

  未來,銀行業如何為先進制造業提供全產品、多渠道的一攬子融資服務,推動數字經濟和制造業高質量發展,任重道遠。

責任編輯:董方冉
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