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系統重要性金融機構監管邁出重要一步

  12月3日,人民銀行、銀保監會正式發布《系統重要性銀行評估辦法》(以下簡稱《評估辦法》),標志著我國對系統重要性銀行、系統重要性金融機構的監管邁出重要一步。

  系統重要性金融機構因規模較大、結構和業務復雜、與其他金融機構關聯性強,在金融體系中居于重要地位。2008年發生的國際金融危機表明,如果系統重要性金融機構發生重大風險,將對金融體系和實體經濟產生重大不利影響,甚至可能引發系統性風險。因此,2008年國際金融危機以來,強化對系統重要性金融機構的監管、防范“大而不能倒”問題,成為全球范圍內金融監管改革的重要內容。巴塞爾銀行監管委員會(BCBS)和國際保險監督官協會(IAIS)按照金融穩定理事會(FSB)要求,分別發布了全球系統重要性銀行和保險機構的評估方法與損失吸收能力要求,開展全球系統重要性銀行和保險機構評估工作。美國、歐盟、英國等主要經濟體也專門針對系統重要性金融機構監管建立了相應制度安排。

  從我國情況看,經過近年來的快速發展,部分規模較大、復雜度較高的金融機構因與其他金融機構關聯度高而居于金融體系核心,對我國金融體系整體穩健性以及服務實體經濟的能力具有重要影響。為有效維護金融體系穩健運行,補齊系統重要性金融機構監管短板,2018年11月,人民銀行等部門發布《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),對系統重要性金融機構的識別、監管和處置作出制度性安排。

  截至今年二季度末,中國金融業機構總資產340.43萬億元,其中,銀行業機構總資產309.41萬億元。銀行業在我國金融體系中占據著舉足輕重的地位。強化系統重要性金融機構尤其是系統重要性銀行監管,體現了宏觀審慎管理與微觀審慎監管相結合的監管理念,有助于引導大型金融機構穩健經營、防范系統性風險、維護金融體系穩定。

  《評估辦法》作為《指導意見》的實施細則之一,是我國建立國內系統重要性銀行監管政策框架的重要組成部分。《評估辦法》明確了我國系統重要性銀行認定的依據,也為下一步發布系統重要性銀行名單、提出附加監管要求、建立特別處置機制等工作奠定了基礎。

  從參評銀行范圍來看,若某銀行滿足下列任一條件,則應納入系統重要性銀行評估范圍,包括以杠桿率分母衡量的調整后表內外資產余額在所有銀行中排名前30,或曾于上一年度被評為系統重要性銀行。人民銀行、銀保監會根據參評銀行的規模、關聯度、可替代性和復雜性等指標,評估其系統重要性程度和變化情況。

  從附加監管要求來看,人民銀行、銀保監會在答記者問中表示,擬從附加資本、杠桿率、大額風險暴露、公司治理、恢復處置計劃、信息披露和數據報送等方面對系統重要性銀行提出監管要求,還將建立早期糾正機制,推動系統重要性銀行降低復雜性和系統性風險,建立健全資本內在約束機制,提升銀行抵御風險和吸收損失的能力,提高自救能力,防范“大而不能倒”風險。

  目前,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行均已入選全球系統重要性銀行名單。作為接軌國際系統重要性銀行監管的一大舉措,今年9月30日,人民銀行會同銀保監會發布《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法(征求意見稿)》,對我國全球系統重要性銀行總損失吸收能力比率、構成以及監督檢查、信息披露等提出明確要求,有利于我國全球系統重要性銀行提早制定規劃、采取綜合措施滿足總損失吸收能力要求。

  總體來看,我國對系統重要性銀行指定特別監管要求,有助于增強其持續經營能力,降低發生重大風險的可能性;相關部門采取相應審慎監管措施,有助于督促其形成合理承擔風險、避免盲目擴張的理性企業文化。以此為起點,也能夠為后續系統重要性證券業機構、系統重要性保險業機構、系統重要性金融控股公司的監管奠定良好基礎。

  對于系統重要性金融機構來說,盡管要滿足更為嚴格的資本、杠桿率、公司治理等監管要求,并可能會面臨更高的合規成本,但從這些機構在金融體系所處地位來看,理應受到與其系統重要性程度相一致的監管。同時,人民銀行會同相關部門也會充分考慮我國宏觀經濟形勢、金融機構實際情況等因素,合理安排政策出臺時機,設置過渡期安排,確保政策影響中性,穩妥有序實施。長遠看,加強系統重要性金融機構監管,對于提高風險抵御能力、強化市場約束、增強金融體系的穩健性具有積極意義,有利于金融業健康發展和金融市場平穩運行。

責任編輯:袁浩
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