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“十三五”:農村金融改革試點取得顯著成效

  近年來,全國已先后開展了一系列的農村金融改革試點。

  2012年5月,浙江麗水啟動全國首個農村金融改革試點,試點主要圍繞創新農村金融組織、豐富農村金融產品、強化金融惠農政策、健全農村金融市場、完善農村金融信用、搭建金融服務平臺、改進農村支付服務、優化農村金融生態八大體系鋪開,這也為解決全國“三農”投融資難問題投石問路。

  “十三五”期間,農村金融服務綜合改革試點工作進入到了“多點開花、多樣試驗、多維創新”的階段。

  2015年7月,《成都市農村金融服務綜合改革試點方案》制定并印發,明確了成都市農村金融服務綜合改革的總體目標和基本方向。作為全國首個農村金融服務綜合改革試點城市,成都市將從完善金融組織體系、創新金融產品和服務方式、培育發展多層次資本市場、大力推動農村信用體系、健全配套政策措施5個方面、包括19項任務進行金融改革創新。

  同時,成都市政府、人民銀行成都分行、四川省發改委、四川省金融辦等部門還于2015年12月30日聯合發布了《成都市農村金融服務綜合改革試點的實施意見》(成府發〔2015〕41號),為推動城鄉融合發展、支持都市型農業現代化轉型注入強大動能。

  2015年12月2日,國務院常務會議決定,在吉林省開展農村金融綜合改革試驗,圍繞分散現代農業規模經營風險、盤活農村產權,對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業貸款抵質押擔保物范圍、優化農業保險產品等進行探索。

  除成都、吉林是從國家級層面推動的農村金融改革試驗外,部分省也在積極推動農村金融改革試驗區建設。2015年8月,河南省也啟動了中原經濟區農村金融改革試驗區建設,在濟源市、蘭考縣等22個試點地區,開展農村“兩權”抵押貸款和林權抵押貸款試點,喚醒農村“沉睡”的資產,讓農民群眾得到更多實惠。

  《金融時報》記者在這五年來,針對農村金融改革試驗區建設工作,尤其是以成都、吉林為重點地區,多次進行采訪調研,跟蹤改革試驗進展。可以說,參與農村金融改革試驗的地區均緊密結合自身地區的特色,基于農業農村改革方向,促進金融服務效率提升,最大化地解決金融服務農村客戶的信息不對稱問題,借助互聯網技術優勢,線上線下融合推進,優化農村普惠金融服務的深度與廣度,取得了改革試驗的良好效果。

  頂層設計 因地制宜

  成都市的農村金改試驗之前,其2007年率先獲批全國統籌城鄉綜合配套改革試驗區,2009年獲批全國現代農業產業示范區,2014年獲批全國第二批農村改革試驗區,經過這一系列的改革之后,成都市提出,通過“完善金融組織體系、創新金融產品和服務方式、培育發展多層次資本市場、大力推動農村信用體系、健全配套政策措施”為手段,“力爭到2020年,建立較為完備到農村金融服務體制機制,在完善金融服務組織體系、創新金融產品和服務方式、優化金融生態環境及合理配置金融資源等關鍵領域、重點環節取得重大突破”,以最終實現“實現城鄉金融服務均等化”。

  “農貸通平臺+村級金融服務站”是成都農村金改的重點項目。一是通過搭建“農貸通”金融綜合服務平臺、建設村級金融服務站,構建了緩解信息不對稱的機制;二是依托村級金融服務站強化信息和信任機制、推進數字普惠金融服務、改善移動支付環境和電子交易渠道,實施了有利于降低交易成本的機制;三是通過推進農村產權制度改革和產權交易流轉、探索農村產權抵押貸款及其配套制度、完善農村融資擔保機制、建設農村信用信息體系、創新融資貸款模式,推進了緩解抵押擔保難的機制;同時通過創新農業保險服務、利用金融服務補貼政策、合理運用貨幣政策工具、利用獎補政策促進涉農直接融資機制創新、普及金融知識,提升鄉村居民金融素養,完善了融資配套服務機制。

  吉林,唯一一個全省作為農村金融改革試驗的地區,也是全國領先的農業大省,糧食主產區之一,全省耕地553.78萬公頃,占總面積的28.98%,人均耕地0.21公頃,是全國平均水平的2.18倍,2019年,糧食總產量達到775.6億斤,連續7年穩定在700億斤以上階段性水平,增產49億斤,增量占全國41.2%,居全國第一位。

  吉林具備農村金融創新的良好基礎。2004年,安華農業保險公司設立成為農業政策性保險試點;2007年,全國首家農村資金互助社在梨樹縣設立;2010年,該省首創直補資金擔保貸款;2012年首創土地收益保證貸款。作為全國唯一整省開展農村金融改革試驗的地區,吉林提出了農村金融綜合改革方案的“九大任務”,即完善涉農金融組織體系、培育農村金融產品業務體系、發展多層次資本市場、加快農村金融基礎服務建設、加大對涉農重點領域金融支持力度、健全農村金融風險分擔和補償機制、構建金融惠農政策扶持體系、提升農村金融監督管理能力以及加強組織保障。其改革重點定位于盤活農村產權、農業產業化供應鏈、互聯網金融創新以及分散現代農業規模經營風險,著力破解信息、成本、風險、信用四大基本問題。

  基于上述目標,吉林建立了“三支柱一市場”融資服務體系,即物權融資服務、基礎金融服務、信用信息服務以及農村產權交易市場體系。其通過物權融資服務破解抵質押問題,進而降低金融風險;通過基礎金融服務點建設破解交易成本問題;通過信用信息服務破解信息和信用環境問題;農村產權交易市場體系為農村金融交易提供基礎的市場環境支撐。

  機制優化 成效顯現

  總結下來,成都市推進普惠金融服務的基本經驗在于,探索出了“政府主導+市場推進”的農村金融服務模式;農貸通平臺“線上+線下”結合發展,是數字鄉村的初步探索;內嵌于農村社會,提供適應鄉土社會經濟的現代金融服務;建立多層次多樣化融資體系,優化農村金融服務生態;完善融資服務配套措施,提高農村金融服務可得性;部門之間相互協作,促進改革工作有序深化;強化新型經營主體的金融服務,助力鄉村振興戰略推進。

  可以說,成都農村金融改革試驗機制在不斷優化,成效已初見端倪,其實現了農村金融供給不斷深化、農村金融需求的不斷滿足,主要表現于金融服務可得性不斷提升、金融服務覆蓋面持續擴大、金融服務深度顯著增強、金融服務均等化成效明顯,并在“政府主導+市場推進”的農村金融服務綜合改革推進模式下,實現了金融制度創新、金融資源創新、金融科技創新、金融產品創新。

  吉林在基礎金融服務方面,設立了農村金融基礎服務總公司,下設長春、白城、松原、四平、遼源五家農村金融綜合服務中心,同時,下設縣級服務站22個,村級服務站2467個。在物權融資服務方面,吉林組建5億元資本規模的省級物權融資服務總公司,推動各類資本組建市縣兩級物權融資服務公司,形成跨區域、同標準的物權增信服務同時平臺,為涉農主體提供跨區域、大額融資增信服務。在信用信息服務方面,吉林基于農戶、種養大戶、家庭農場、合作社、涉農企業的金融需求,通過吉林金控農村數字金融綜合服務平臺,向銀行、保險、證券、信托、理財、期貨等機構推薦,利用數字化方式,將農村用戶需求準確提供給金融機構同時將金融機構的資金提供給用戶。

  吉林出資1億元組建省級農村產權交易市場平臺,在全省實現農村產權流轉交易規則、系統建設、信息發布、登記結算、交易鑒證、服務標準的“六統一”,四年來,累計推動建設縣鄉兩級農村產權流轉交易中心349個,發布土地流轉信息15萬條,不斷健全完善交易服務網絡體系,為農村產權價值發現,陽光流轉以及金融機構處置涉農不良資產提供便捷通道。

  不斷深化 立足鄉村振興

  據了解,成都已經開始在全省范圍復制農貸通平臺,同時按照“成渝經濟區”以及“成德眉同城一體化”戰略發展要求,把農貸通平臺進一步復制推廣。

  同時,基于五年來的農村金融服務綜合改革試驗,也基于未來鄉村振興的需求,成都將進一步深化改革的設想,包括立足農業農村資源稟賦特征,構建金融服務鄉村振興對接機制;加快數字基礎設施建設,構建普惠金融數字生態圈;構建數字金融知識教育體系,提升需求主體數字金融素養;強化融資、擔保、保險等多元服務聯結機制,完善風險共擔體系;圍繞鄉村振興產業體系,強化數字供應鏈金融服務創新;整合農村金融改革財政資金投入機制,完善政府部門合作關系;探索后改革時期政府退出機制,激發金融機構支農內生動力;構建分層分類的鄉村數字金融支持體系,增加金融服務深度;構建“三農”綠色金融產品和服務體系,拓展金融服務廣度。

  據介紹,吉林將圍繞服務鄉村振興和新型城鎮化,服務好現代農業三大體系的構建、服務好新型城鎮化人口轉移的需要、服務好農村社區普惠金融需求為改革目標、搭建綜合性的金融服務體系。實現農村經濟社會轉型、城鎮化與金融體系的良性互動、協同發展。

  同時,在農業生產服務社會化的背景下,圍繞農戶逐漸融入社會話生產體系進程,吉林將進一步完善“三支柱一市場”模式,充分利用農戶信用信息體系和物權增信體系建設,進一步提高農戶的融資能力和融資便利。以新型農業生產維護者為目標客戶,建立以土地規模化經營為核心的農業生產金融服務體系。以涉農中小企業、中小型工業企業、個體工商戶等為服務對象,建立以供應鏈為核心的縣域中小企業金融服務體系。以廣大農村居民為服務對象,建立以便利化為核心的民生金融供給體系。

  此外,據了解,吉林將圍繞金融科技改善農村金融基礎條件、降低金融交易成本、拓寬融資渠道、緩解信息不對稱、改善信用環境、健全風險分擔機制、提高金融服務效率等展開進一步農村金融的改革。

責任編輯:李昂
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