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新發展格局下金融助力河北經濟的探索

  習近平總書記多次強調,要推動形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。以國內大循環為主體,就是要促進國內經濟動態循環系統環環相扣、穩定有序,更好發揮國內產業鏈協同、市場潛力廣闊的優勢,穩住企業和就業基本盤,降低外部沖擊帶來的挑戰。尤其在當前疫情沖防控的關鍵時期,做好穩企業保就業工作與以暢通國民經濟循環為主構建新發展格局可以互為支撐、相互促進。金融支持穩企業保就業工作是黨中央、國務院作出的重大決策部署,是黨中央、國務院交給金融系統的一項政治任務,責任重大,使命光榮。習近平總書記在7月21日召開的企業家座談會上指出,“市場主體是經濟的力量載體,保市場主體就是保社會生產力”“留得青山在,不怕沒柴燒”“要千方百計把市場主體保護好,為經濟發展積蓄基本力量”“要強化對市場主體的金融支持,發展普惠金融,有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題”。

  穩住市場主體才能保住就業,而就業既是“六穩”之首也是“六保”之首,2020年《政府工作報告》共39處提到就業,并用一個章節的篇幅論述“穩企業保就業”問題。在不設定經濟增長目標的條件下,就業成為今年重要的政策目標。從河北省來看,全省包含個體工商戶等在內的正常經營的市場主體超過300萬家,法人單位近140萬個,全省城鎮單位就業人員超過500萬人、私營企業和個體就業人員超過1300萬人,穩企業保就業任務艱巨、意義重大。為發揮好金融對穩企業保就業的支持作用,人民銀行石家莊中心支行堅決貫徹黨中央、國務院關于“六穩”“六保”的決策部署,深入落實人民銀行總行工作要求,把金融支持穩企業保就業作為頭等大事,通過建章立制、強化導向、綜合施策、科技賦能、廣泛宣傳五個維度,多措并舉,有效破解小微企業融資的難點、痛點,助力市場主體紓困解難,為河北省實體經濟平穩健康發展注入了金融活水,取得了積極成效。

  使命

  新冠肺炎疫情暴發快、傳播迅速,受到疫情沖擊,一季度我國大量經濟活動處于停滯或半停滯狀態,隨著疫情得到控制,經濟活動才逐步恢復。然而,國際疫情的大規模暴發和傳播使得疫情防控進入常態化,疫情對經濟的影響可能長期存在。在疫情影響下,一季度我國國內生產總值(GDP)增速僅為-6.8%,是有季度統計以來的最低值,就業受到的沖擊遠超1997年亞洲金融危機、2003年“非典”和2008年美國次貸危機的影響。同時,從結構來看,住宿和餐飲業、交通運輸倉儲和郵政業、批發和零售業、建筑業、制造業五個行業增加值增速降至-10%以下,而上述行業恰恰是吸納就業最多的幾個行業,因此對我國就業造成較大沖擊。從就業指標來看,疫情發生以來,我國登記失業率從歷史低位反彈,調查失業率則最高上升至6.2%,達到有數據以來的最高值。因此,發揮金融的支撐作用,幫助企業渡過難關,防止企業資金鏈斷裂,保住市場主體不因疫情沖擊而倒下、就業不因疫情沖擊而惡化,是金融工作的重要使命。

  當前,推動國內產業鏈提質、供應鏈升級、上下游協同發展、產供銷緊密連接是促進國內市場生產要素良性互動和循環的前提和保障。企業穩不穩得住關系到產業鏈健康發展和居民就業穩定。供應鏈產業鏈上的重要企業一旦倒下,將會對整個行業的正常發展造成沖擊,不利于暢通經濟的大循環。而就業的惡化更是會對內需的釋放形成制約。所以,穩企業保就業對促進國民經濟的良性循環具有重要意義。也正因此,人民銀行從保持流動性合理充裕,繼續釋放改革紅利、降低社會綜合融資成本,完善結構性貨幣政策工具體系、精準滴灌等方面推出一系列舉措,尤其是貫徹黨中央、國務院的決策部署,穩健的貨幣政策更加靈活適度,根據疫情防控和復工復產的階段性特點,創新政策工具和舉措,為穩企業保就業營造了適宜的貨幣金融環境。

  措施

  (一)建章立制,狠抓政策落地落實。分工清晰、職責明確、運轉高效的工作機制,是做好工作的有力抓手;周密嚴謹、切實可行、重點突出的方案和舉措是抓好工作落實的有效保障。為做好金融支持穩企業保就業工作,人行石家莊中支注重發揮工作機制、工作方案的功能和作用,將金融支持穩企業保就業工作作為“一把手”工程,成立金融支持穩企業保就業領導小組,領導小組下設5個工作小組,指導全省人民銀行系統形成了與同級地方政府部門高效對接、上下聯動、盡銳出戰的工作格局,抓實抓細各項措施,明確時間表、路線圖,確保各項金融助企惠企政策落地生效。

  制定金融支持穩企業保就業工作方案,按照“一二一”框架聚合力、“三四五”機制抓落實、“十項”舉措深推進的思路深入開展,增強政策舉措的配套性、靈活性、協調性。“一二一”框架是一套方案、內外部門配合、實現一攬子目標;“三四五”機制是省市縣三級聯動、點面鏈片四向發力、五個工作小組協同作戰;“十項”舉措是從發揮部門合力、開展培訓宣傳、組織政銀企對接、發揮貨幣政策工具作用、拓寬融資渠道、支持涉外經濟高質量發展等方面提出了多部門、多形式、多層次、多方面、多產品、多舉措等“六多”“三好”“一強化”的十條措施,抓好各項工作落地落實。

  聯合地方金融監管部門、銀保監部門、財政部門印發河北省金融支持穩企業保就業工作的實施意見,從強化信貸支持、提升服務能力、用好貨幣政策、加強銀企對接等七方面提出了27條措施,完善政策執行機制,有效引導多方行為,破除政策執行層面的腸梗阻,合力推動金融機構形成“敢貸、能貸、會貸、愿貸”制度環境,引導金融機構將更多力量和金融資源向基層下沉,有效紓困企業,激發市場活力。

  (二)強化導向,確保直達工具高效實施。普惠小微延期還本付息及普惠小微信用貸款兩項直達政策工具是推動金融支持政策更好適應市場主體的需要,進一步疏通內外部傳導機制,促進中小微企業融資規模明顯增長、融資結構更加優化,實現“增量、降價、提質、擴面”目標,推動間接融資、直接融資、監管容忍、財稅優惠等多種政策有效銜接與組合的有力舉措。一分部署,九分落實。為確保兩項直達政策工具在河北省有效實施,人行石家莊中支堅持以“三個導向”為抓手,不斷推動直達政策工具取得實效。

  堅持目標導向,根據全省各地及各地方法人金融機構業務實際,設置合理甚至適度超前的工作目標,并將目標有效分解,層層壓緊壓實工作責任,保證政策執行效果。堅持問題導向,深入分析一些金融機構工作推進緩慢、落實效果較差的原因,推動解決制約兩項工作落實的困難障礙。堅持結果導向,以核心數據指標完成情況作為工作開展成效督導考核的重要依據,有效引導地方法人金融機構在金融支持穩企業保就業工作上務實功、求實效。

  (三)綜合施策,提高再貸款再貼現運用效果。再貸款再貼現工具是央行宏觀調控的有力抓手,在引導金融機構擴大對特定領域和薄弱環節信貸投放,促進社會融資成本下行等方面發揮了積極的作用。為推動人民銀行1萬億元再貸款再貼現盡快在全省高效精準投放,有效帶動和引導金融機構加大對小微企業的支持力度,人行石家莊中支多措并舉、精準發力,通過召開工作推進會、機構座談會、入企調研走訪、政策宣傳培訓等多種形式,加強“省、市、縣”三級人民銀行聯動,建立“一把手”責任制,采取“一行一策”方針,層層壓實工作任務,實施“一對一”政策工具解讀輔導,積極指導各地方法人金融機構開發符合再貸款要求的專屬信貸產品,開展多種形式的銀企對接和產品推廣,著力深挖實體經濟有效信貸需求,重點支持涉農、外貿、脫貧攻堅、民生就業等重點領域。同時,運用創新開辦的河北省民營小微票據再貼現“直通車”業務,助力民營小微企業駛上融資“快車道”,對有融資需求的名單企業全力滿足。

  (四)科技賦能,有力保障銀企精準對接。小微企業往往成立時間短、治理結構與運營管理不規范、財務制度不健全,金融機構無法及時準確識別企業的生產經營情況及財務狀況、信息獲取成本較高,是導致小微企業融資難、融資貴的主要因素,也是影響當前金融支持穩企業保就業工作關鍵問題。為解決銀企信息不對稱難題,搭建銀企之間互信“橋梁”,人行石家莊中支積極探索創新,在全省持續推進“一系統、多中心”建設,持續推動跨領域信息共享協作,促進金融政策、財稅政策、產業政策有效銜接,持續助力穩企業保就業工作開展。

  匯聚業務和科技骨干力量,研發“河北省企業融資對接監測分析系統”,實現河北省人民銀行系統網絡互聯,將從地方政府相關部門獲取的企業名單導入“河北省企業融資對接監測分析系統”,以企業組織代碼為索引確定各企業開戶行,并通過系統將相關企業精準推送至各自的開戶行,實現對接過程的全封閉管理。河北省人民銀行分支機構組織各開戶行在收到對接企業名單后迅速完成對接工作,并在系統中動態維護企業基本情況、銀企對接進度、信貸實際投放等信息,實現企業名單導入、篩選驗證、銀行匹配、自動推送等全閉環、自動化對接,做到了“企業經營狀況清、銀行對接進度清、融資不足問題清”。同時,按月動態更新全省各市、縣延期還本付息和普惠小微信用貸款業務開展情況,實現了數據可視化的“魚缸效應”,消滅銀企對接“走過場、一陣風”等問題,提高了銀企對接效果。

  針對初創小微企業貸款難、首貸難的實際,積極開展首貸拓展行動,全力打造覆蓋線上線下多個“首貸中心”。開發了河北省智能線上“首貸中心”,實現對有“首貸”需求企業的“精準發掘、精細篩選、精確對接”。積極探索推動線下首續貸中心建設,全省首個市級“民營小微企業首貸續貸服務中心”在邢臺市設立,首個縣級“小微企業首貸續貸服務中心”在石家莊正定縣設立。

  (五)廣泛宣傳,打通政策傳導“最后一公里”。宣傳工作是打通政策傳導和推動工作落實的“先聲”,是持續匯集眾人之智,激發眾人之力的有效載體。為提高金融政策在基層央行、各類市場主體的覆蓋面和滲透度,提升政策傳導效果,河北省人民銀行系統持續加大政策宣傳力度,創新宣傳形式、拓寬宣傳渠道、豐富宣傳載體。

  在宣傳內容上下功夫,既重視小微企業貸款延期還本政策、普惠小微信用貸款投放、產業鏈金融等面上情況的詳細解讀,也重視小微企業信貸產品、典型案例等針對金融政策運用的重點專題宣傳。在宣傳形式和渠道上下功夫,既有效利用網絡推文、宣傳長圖、動漫、微視頻等新媒體宣傳形式,又積極利用好地方黨報、電視電臺等“線上”“線下”渠道,努力打造多角度、全方位的宣傳體系。在政策培訓和業務指導上下功夫,組織河北省人民銀行系統有針對性對地方法人金融機構基層支行和一線業務人員開展業務培訓和指導,確保其熟悉政策、掌握政策、會用政策,打通政策傳導的“最后一公里”,確保政策實施效果。

  挑戰

  (一)有效信貸需求不足。雖然國內新冠肺炎疫情得到有效控制,經濟社會發展快速恢復,企業復工復產情況良好,但在國際上疫情還未得到有效遏制,全球經濟持續走低,一些外向型民營小微企業產品銷路受到較大影響,經營發展出現困難。同時,由于近年來河北省產業結構優化升級力度不斷加大,對鋼鐵、水泥、平板玻璃產能壓降幅度大、限制措施多,加之對環保的要求較為嚴格,導致很多依附于這些行業的上下游中小微企業面臨較大的轉型壓力,一些小微企業經營困難,關停減產現象增多,小微企業對未來發展預期存在不確定性,做大做強動力不足,影響了金融機構信貸投放。

  (二)營商環境有待進一步優化。雖然近年來,從國家到地方大力推進營商環境建設,政務環境、市場環境、法治環境明顯改善提升,營商環境持續優化,但依然存在市場主體“網上辦”獲得感不高,政務信息互聯互通有待提高,并聯審批推進不快問題;一些地方習慣于老思維、老辦法服務企業,靠前意識不夠、服務創新不足。這些問題亟須通過繼續優化營商環境激發市場主體創新創業活力,以企業的活力、市場的潛力、創新的動力,平衡、抵消、吸收經濟運行面臨的各種困難和壓力。

  (三)普惠小微信用貸款業務開展力度仍需加強。據調查,河北省一些地方法人金融機構缺乏普惠小微純信用貸款產品,需要經過市場調查、產品研發、配套制度制定等一系列工作后才能開展業務,業務尚處于起步階段,短時間難以取得較大突破。同時,部分地方法人金融機構信用貸款業務制度不健全,盡職免責規定不完善、條件較嚴苛,信貸審批人員和基層信貸人員顧慮多,開展業務積極性不高。

  (四)普惠小微信用貸款配套政策有待完善。目前人民銀行創設的普惠小微企業信用貸款支持政策,對符合條件(央行評級1-5級)的地方法人金融機構在2020年3月1日至12月31日期間新發放的普惠小微信用貸款的40%給予零利率資金支持,激發了地方法人金融機構發放普惠小微信用貸款積極性,普惠小微信用貸款增速明顯提高。但一些地方法人金融機構認為除金融支持政策外,目前普惠小微信用貸款相應的獎補機制和風險分擔機制不健全。例如,從對河北省的調研情況來看,目前地市一級貼息、擔保基金等余額較為充足,可以按時撥付。縣一級受財政影響,貼息及風險補償金支取困難,存在拖欠,不能及時撥付的情況。同時還存在分擔比例較低,實際代償門檻較高問題,一些地區由于財政資金緊張,沒有建立相應的財政貼息機制,金融政策、財政政策協同性仍有待提高,導致金融機構在信用薄弱地區發放普惠小微信用貸款風險敞口較大,開展普惠小微信用貸款業務顧慮較多。

  (五)中小銀行在普惠小微貸款規模及增速方面與國有大行存在差距,貸款客戶流失率較高。根據調查,中小銀行普惠小微貸款增幅低于全省總體增幅,以貸款結清業務中,貸款到期后90天內同一客戶未進行續貸的情況來衡量的流失業務占結清業務的筆數較高。同時,中小銀行流失的普惠小微貸款業務中,因疫情影響、收縮經營規模等客戶經營問題原因流失了54.73%;因他行利率和額度等同業競爭原因流失了25.07%;因不符合銀行授信政策、出現風險點等銀行風控原因流失了8.79%;因客戶無再貸款需求、銀行業務轉型等其他原因流失了11.41%。

  建議

  (一)提高認識,增強政策落實的責任感。當前形勢下,依托我國超大規模市場和全球最完整、規模最大的工業體系,強大的生產能力、完善的配套能力等優勢以及巨大的內需潛力,打造自主可控的全產業鏈體系,是實現創新發展、高質量發展的必由之路。因此,繼續抓好穩企業保就業工作對形成穩定可靠的全產業鏈體系,構建新發展格局具有重要意義。應不斷深化對穩企業保就業工作的認識,以高度的政治責任感抓好落實。金融部門特別是基層金融部門應在落實金融支持穩企業保就業工作中提高服務實體經濟特別是服務普惠小微的能力,為暢通國民經濟循環的薄弱環節提供有力支持。

  (二)突出重點,抓好已出臺政策落實見效。地方政府應進一步優化營商環境,完善配套服務,積極對接金融政策,增強政策協同。用足各種貨幣政策工具,明確目標、把握節奏、優化結構,全力促進全省普惠小微企業貸款、制造業中長期貸款大幅增長,用金融“活水”充分激發市場活力。用好人民銀行1萬億元再貸款再貼現政策和兩項直達支持政策工具,切實發揮政策激勵作用,引導鼓勵金融機構“應延盡延”“應貸盡貸”。

  (三)加強引導,增強對穩企業保就業支持。推動金融機構對市場主體支持有“精度”,加大對受疫情影響較大的行業、重點領域和薄弱環節的金融支持;服務有“速度”,加強金融科技應用,創新推廣線上化、智能化的金融產品,持續提升小微企業金融服務質效;執行有“力度”,切實落實各項減費讓利政策,合理讓利,減少收費,確保中小微企業貸款覆蓋面明顯擴大。

  (四)凝聚合力,提升銀企對接精準性有效性。加強與地方政府及相關部門協調,積極推進重點企業綠色通道,搭建銀企對接聯盟,形成定期名單推送機制。組織做好多層次政銀企對接服務,充分運用好各類線上金融服務平臺,提高對接的廣度和深度,指導全省人民銀行系統組織開展多種形式線下對接,引導金融機構加大對市場主體的支持力度。

  (五)強化宣傳,提高金融政策傳導效果。加強對金融系統在政策解釋、典型案例、特色做法總結提煉方面的指導,積極創新宣傳形式和方法,通過各種線上、線下媒體加大宣傳,不斷提升宣傳效果,講好河北金融故事,發出河北金融好聲音,傳播河北金融系統正能量。

  (作者為人民銀行石家莊中心支行黨委書記、行長)

責任編輯:李昂
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