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金融科技:加強監管與市場協同創新并進

  2020年,金融科技市場上各類參與者正通過差異化布局走出同質化困局,試圖找到自身更具優勢、資源與能力的領域,并進行深耕。如何看待2020年金融科技的發展?《金融時報》記者采訪了中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝、開鑫科技總經理周治翰和薩摩耶數科董事長林建明。

  《金融時報》記者:今年的金融科技發展有什么特點?

  歐陽日輝:2020年中國金融科技發展有兩大顯著特點:一是監管層不斷完善金融科技監管的制度;二是傳統金融機構加大金融科技創新的步伐。可以說,2020年是中國金融科技監管與市場協同創新的關鍵一年。

  2020年是貫徹落實央行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》的關鍵之年,我國圍繞建立健全金融科技發展的“四梁八柱”,強化金融科技合理應用,運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資服務,加強金融科技審慎監管。經過2020年的布局,我國金融科技正在成為金融高質量發展的“新引擎”,金融科技服務能力穩步增強,金融風控水平明顯提高,金融監管效能持續提升。

  新冠肺炎疫情給我國金融科技發展提供了契機,金融行業加快了數字化轉型的步伐,運用數字技術發展了非接觸金融服務,使非接觸式的數字支付、網絡信貸及網絡理財等領域得到快速發展。但是,數字支付在提升支付服務便捷性的同時,對金融監管也提出了新的挑戰,比如,刷臉支付的安全隱患引起了關注,基于智能手機線上支付的風險技防能力有待加強,監管部門也正加快制定人臉識別、活體檢測、個人信息保護等相關管理標準制度。

  金融科技監管和創新再出發。2020年,監管機構開展了金融科技應用風險專項摸排工作,發展普惠金融,加大了保護消費者權益的力度。有10多項政策與金融數據安全、個人金融信息安全相關,加強了監管報送數據與相關源頭數據、個人金融信息保護的治理。2020年10月,中國人民銀行發布《中國金融科技創新監管工具》白皮書,推出了符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具。此外,還頒布了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》。

  地方政府重新認識金融科技。比如,《北京加快推進國家級金科新區建設三年行動計劃(2020-2022年)》中提出,實施金融科技人才“十百千”工程,培養10名有國際影響力的金融科技企業家、100名行業創新創業領軍人才和1000名“金融科技創新工匠”;引進培育不少于10家有國際影響力的金融科技領軍企業。

  傳統金融機構加速布局金融科技。比如,商業銀行紛紛將金融科技提升到了戰略高度,構建敏捷的業務能力,推動數字化、智能化、生態化轉型,搶占金融科技新一輪競爭的制高點。比如,農業銀行制定了信息科技近期發展規劃(2020-2021年),郵儲銀行制定了新一輪大數據五年(2020-2024年)發展規劃。

  《金融時報》記者:作為金融科技企業,2020年主要做了什么?

  周治翰:2020年,開鑫科技通過金融科技的手段,推動產業轉型升級,提高經濟運行效率。一是幫助企業數字化發展。將工業互聯網與金融科技相結合,推動企業進行數字化轉型。公司與中國最大的整車物流企業合作,以共建供應鏈金融平臺為抓手,幫助其整合集團內部各板塊割裂的數據,充分發掘數據的價值,尋找潛在的業務機會,助力企業數字化升級。

  二是提升企業運行效率。通過收集核心企業ERP數據、企業生產設備數據、倉儲物流數據等內部數據,與行業、征信等外部數據相結合,形成對中小企業運行情況的真實畫像,有效提升工作效率。以公司開發上線的供應鏈金融ABS系統為例,南京鑫欣保理為一家電子企業在上交所發行的ABS產品,涉及近千筆資產,平均單筆金額不到50萬元,依靠傳統手工方式根本無法處理,而通過開鑫科技的供應鏈金融ABS系統,不僅可以在線收集數據、訂立合同,還能做到動態實時校驗,大大縮短了項目發行時間,實現了降本增效。

  同時,這一年持續加大在前沿科技領域的研發投入,目前已形成了包括大數據風控、區塊鏈等多類別的供應鏈金融科技產品集群。

  《金融時報》記者:金融科技公司如何挖掘并運用核心優勢?

  林建明:“科技驅動”應是科技公司的立身之本,也是最重要的資本及核心驅動力。科技公司一方面要持續深耕自主研發實力、技術創新能力及科研人才儲備;另一方面,在金融業務創新發展與業務場景復雜化趨勢之下,金融科技公司的技術策略和模型要進行快速迭代,以適應金融業務需求的快速變化。比如,智能風控系統,在數據多樣性、實時低延遲精準的變量計算能力、變量快速的開發應對能力、便捷快速的線上變量驗證方式、有效的變量計算結果質量監控體系這五個方面都要有更高要求。

責任編輯:李昂
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