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擁抱科技 強化風控
租賃公司深耕中小微市場

  編者按

  與之前瞄準國企平臺、上市公司項目不同的是,近年來,租賃公司面向小微企業開展的普惠租賃業務得到快速增長。而今年受到新冠肺炎疫情影響,國家層面加大對小微企業的扶持力度,有越來越多的租賃公司開始進入普惠租賃市場,針對中小微企業和個體戶的經營痛點,為其提供個性化、專業化的金融解決方案,推動小微普惠租賃市場持續升溫。

  近期,融資租賃業內龍頭企業遠東宏信與徐工集團工程機械有限公司、中新融創共同簽署戰略合作框架協議。據了解,通過戰略合作,遠東宏信旗下專注于中小企業融資的“遠東普惠”,將為徐工集團的中小微客戶提供豐富的金融產品與服務配套,解決購置設備、研發投入及流動資金補充等各類資金需求,助力中國工程機械產業的轉型升級。

  與之前瞄準國企平臺、上市公司項目不同的是,近年來,租賃公司面向小微企業開展的普惠租賃業務得到快速增長。而今年受到新冠肺炎疫情影響,國家層面加大對小微企業的扶持力度,有越來越多的租賃公司開始進入普惠租賃市場,針對中小微企業和個體戶的經營痛點,為其提供個性化、專業化的金融解決方案,推動小微普惠租賃市場持續升溫。

  普惠租賃市場持續升溫

  受疫情影響,今年上半年國內外經濟環境復雜嚴峻,諸多中小企業經營面臨巨大挑戰。為響應國家關于金融扶持實體經濟和支持小微企業發展的政策要求,業內諸多租賃公司紛紛加大面向小微企業和服務“三農”及個體工商戶的展業力度,采取多種措施幫助客戶渡過難關,為疫情防控和經濟復蘇貢獻了力量。

  比如,獅橋集團作為專注于商用車普惠金融市場的租賃公司,在這一領域已深耕多年,形成了自身業務特色。據獅橋有關負責人介紹,在商用車行業領域,分布著3000多萬個卡車司機、40多萬家運輸公司和4000多萬家貨主,這些絕大多數都是個體或者是中小微企業,其享受金融服務的便利度和覆蓋面遠遠不夠,亟待更直接有效的金融服務。

  獅橋提供的數據顯示,截至今年10月,獅橋已幫助22.4萬名不具備傳統金融機構信貸條件的商用車司機購買重卡等設備30萬臺,累計融資投放652億元,其中中西部貧困地區占比約7成,農戶占比近9成,99%以上是自然人。

  除了找準細分市場深耕細作之外,平安租賃、遠東宏信等行業龍頭公司也紛紛發力,利用自身資源及市場深耕能力尋找業務突破口,提升服務小微質效。平安租賃數據顯示,截至2020年7月,平安租賃小微金融事業部服務的小微客戶已超過2.7萬家,累計融資投放超過300億元。而遠東宏信旗下遠東普惠成立一年多來,在全國已布局十多家分公司,通過新設備采購融資、流動資金支持等金融方案,滿足大制造、大消費領域中小民營企業幾十萬元至上百萬元的資金需求。

  擁抱科技提升業務效率

  當前,中小微企業市場已成為融資租賃的一片新“藍海”,但打開中小微企業市場也并非一蹴而就。小微租賃業務具備的明顯特點是小而分散,業內人士坦言,企業規模小、融資規模小,資產規模上不去,業務效益相應地也難以快速顯現。對于租賃公司而言,如何在小微業務和業務效益之間尋求平衡發展點,是推動可持續發展的關鍵。

  北京亦莊國際融資租賃有限公司總經理晏宗敏表示,在展業初期,公司都是一單一單業務去做,一些小至幾十萬元100萬元的單子,要投入的盡調、評審的人力物力及時間和大項目是一樣的,這樣的話收益必然受到影響。而隨著市場深入,公司也在探索將業務盡量模塊化、標準化,通過投入團隊技術研發和科技賦能來提升業務效率。

  從業內目前實踐看,在小微租賃領域做得比較好的企業一方面具有較強的市場深耕能力,對中小微企業發展特點、融資需求有較好把握,另一方面,通過加大科技應用能力解決信息不對稱問題,可以有效提升業務運營效率。

  比如,平安租賃小微金融以經營數據為核心,外部征信、電子簽約、設備運行等數據技術為支撐完成多次風控模型迭代,目前,件均審批時間可以降低至每單3小時,實現了小微企業“T+1”收到融資資金、設備商“T+2”全額回籠銷售款。

  獅橋基于自有業務模型及數據處理能力開發出“獅橋分”模型。通過對獅橋自有數據、三方征信、LBS/地圖數據、車型庫及產品庫數據、支付/逾期數據、交易/行為數據等進行綜合評估來判定車主的綜合征信等級,可以自動匹配不同的審批政策和產品方案,大大縮短了融資審批時間。

  牢牢守住資產安全底線

  守住資產安全底線是做大業務規模、構筑堅實競爭力的關鍵。

  “要了解中小企業的市場、就要不斷打磨風控水平和運營能力,做到精益求精。”仲利國際租賃有限公司副總經理王道民表示,從業務營銷、風險審查、提出作業到最后風險控制、應收賬款管理,租賃公司需要有一套標準化的業務流程,并加強和客戶的聯系互動,在支持中小企業群體的同時保障好企業資產安全。

  目前,平安租賃小微金融業務不良率和獅橋商用車金融的不良率均在1%以下,實現了對資產質量的較好把控。如獅橋風控部門和IT部門通過應用人工智能、大數據等技術建立的反欺詐防御方案,可以有效識別團伙欺詐、機構代辦等高風險行為,從源頭上降低了平臺風險。此外,通過與百度合作,利用百度大數據平臺和機器學習技術,進一步夯實現有的風控模型,大幅提升模型的區分度和風險識別的精準度。

  隨著科技創新對金融業務影響的持續深入,可以預見,未來科技化的管理體系將對租賃商業模式革新產生更大影響,中小微租賃業務也會隨之迸發出更大活力。

責任編輯:李昂
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