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商業保理2020:嚴監管 防風險 惠小微 促轉型

  即將過去的2020年,對于商業保理行業而言意義非凡。一方面,突如其來的新冠肺炎疫情給行業發展帶來諸多挑戰;另一方面,商業保理嚴監管態勢未變,專項清理規范工作繼續推進,民法典中有關對商業保理合同的設立的規定,也對行業發展也產生了重要影響。

  作為解決中小企業融資的有力工具之一,今年以來,商業保理在內外部環境發生重大變化的同時保持了穩健發展的勢頭。據中國服務貿易協會商業保理專業委員會預測,到2025年,中國商業保理業務將在2020年的基礎上增加一倍,年業務量有望達到3萬億元人民幣。業內人士認為,經過保理業界的共同努力,商業保理行業今年在推動復工復產、做好“六穩”“六保”工作方面取得明顯成效。為了進一步發揮商業保理支持中小企業發展、服務實體經濟的作用,商業保理企業在合規的基礎上加大了創新力度,大力發展場景化、線上化、數據化的供應鏈金融和小微金融業務,高效盤活存量資產,有效促進了市場主體和產業鏈供應鏈的穩定。

  加強監管防范風險

  自2012年試點以來,我國商業保理行業經歷了初創期的高速發展,企業數量和業務規模都有了飛躍式的發展。業內人士判斷,根據行業周期性特點,目前,商業保理行業已經進入到規范發展和高質量發展的成長期。

  “風控永遠是保理企業的核心競爭力。”有業內專家告訴《金融時報》記者,商業保理企業需要高度重視各項監督管理工作并不斷提高風控水平,從而促進行業規范程度提升,實現穩健發展。

  為了更好地防范化解風險,有關部門持續加強對商業保理企業的監督管理工作。2019年10月,銀保監會下發《關于加強商業保理企業監督管理的通知》(以下簡稱《通知》),明確指出“各金融監管局具體負責統一歸口監管”。今年以來,在《通知》的指引下,各地金融監督管理部門也在加緊出臺各轄區商業保理公司的監管辦法,開展商業保理企業的清理規范工作,整個行業嚴監管、防風險趨勢持續加強。目前,專項清理規范工作已取得積極成效。據不完全統計,自《通知》出臺以來,山東、廈門、湖南、廣東、大連、深圳、上海、天津等地均對轄內商業保理公司進行了規范清理。北京、上海兩地先后印發了《北京市商業保理公司監督管理指引(試行)》和《上海市商業保理公司監督管理暫行辦法》,以加強監督管理,防范化解風險。

  值得關注的是,今年5月通過的《中華人民共和國民法典》將商業保理合同作為有名合同納入合同編,保理業務實現了從無名合同到有名合同、從依債權轉讓一般規定到有專門法律條款可依的歷史性突破。7月出臺的《國務院關于做好自由貿易試驗區第六批改革試點經驗復制推廣工作的通知》也明確指出,對于成立時間超過1年、經地方金融監督管理局推薦、通過中國人民銀行派出機構審查的商業保理法人企業,可以以專線直接接入和互聯網平臺方式接入央行企業征信系統。

  民法典保理合同章針對保理業務實踐,明確了對保理人的保護性規則,控制了虛構應收賬款風險、基礎交易變更風險、雙重融資風險等三大風險,有利于司法裁判、降低業務糾紛。而推進商業保理企業接入人行征信系統,將失信行為納入征信體系,也將給商業保理企業防范業務風險帶來重大利好,為保理業務健康發展創造了良好環境。

  隨著清理規范工作的推進和法律征信體系的持續完善,商業保理企業要積極適應行業發展新常態,增強底線思維,強化自律約束,在依法合規的基礎上不斷改進經營管理,提高風險防控能力與水平,在穩定發展中守正創新。

  加大中小微服務力度

  深圳市商業保理協會會長尹江山告訴《金融時報》記者,作為傳統金融行業的有力補充,商業保理與其深度契合并可以滿足傳統金融機構難以覆蓋的小微企業“小額、高頻、緊急”的融資需求,能夠以高效的金融服務滲透至長尾客戶,支小效果顯著。如前海商業保理企業累計已為上百萬家中小微企業提供近兩萬億元融資,積極服務實體經濟,為小微企業發展提供支撐。

  今年以來,受疫情沖擊,供應鏈上下游中小微企業受到較大影響,商業保理企業充分結合行業自身特點和優勢,積極采取多方面措施,優化融資服務,全力支持中小微企業復工復產,有效發揮逆經濟周期特性,支持實體經濟發展。

  疫情防控期間,商業保理以“小行業”撬動了服務民生大計,積極履行社會責任,助力抗疫復產保民生。如聯易融保理發行約2.3億元“防疫資產證券化產品”,援建武漢方艙醫院、火神山醫院,并且為所有湖北省中小微企業在貸客戶推出了減免2月份利息的措施,讓利湖北省近百家中小微企業1500萬元;服務了近10萬家中小微企業,利率低至2.1%,客戶遍及全國12個省份,包括18個貧困縣。民信惠保理則推出專項農民工工資保理等產品,累計發放保理資金超過18億元,保障了4.8萬多農民工的工資權益。

  數字化轉型適應新發展

  中國銀行業協會近日發布的《中國保理產業發展報告(2019-2020)》顯示,2019年至2020年,面對全球貿易局勢緊張、新冠疫情蔓延、金融局勢動蕩以及地緣政治局勢趨緊等內外部因素及市場不確定性的增加,中國銀行業的保理業務在困難中前行。

  業內人士認為,雖然目前保理行業增長趨緩,但我國保理行業市場基礎依舊深厚。隨著企業信用銷售比例持續提高、賬期延長,企業應收票據及應收賬款規模越來越大,商業保理市場需求逐漸旺盛,這些都有待保理企業進一步拓展和滲透。

  當前,大數據、人工智能、區塊鏈等前沿科技蓬勃發展,商業保理也走上了線上化、智能化、便捷化的創新發展之路,金融科技應用升級,產品創新延展穩步推進。而國內部分商業保理企業則開始聚焦于供應鏈資產的獲取及流轉,尤其是優質核心企業的上下游產業鏈及生態圈,大力發展場景化、線上化、數據化的供應鏈金融和小微金融業務,高效盤活存量資產,促進市場主體和產業鏈供應鏈穩定,推動商業保理為實體經濟發展做出更大貢獻。如TCL保理基于區塊鏈技術打造“簡單匯”平臺,為核心企業上游中小微企業提供線上應收賬款轉讓、融資及管理的開放式供應鏈金融服務平臺,實現交易規模超3500億元,提供企業融資481億元,服務企業數量達1.5萬家。

責任編輯:李昂
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