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數字供應鏈金融助力解決中小企業融資“急繁難”

  編者按

  自疫情發生以來,各行業提高數字化應用水平,數字供應鏈金融的作用也日益凸顯。專家表示,伴隨著數字經濟在金融領域的廣泛應用,數字供應鏈金融服務可以盤活更多應收賬款,既可以為中小微企業解決融資急和融資繁的問題,還可以為銀行業特別是中小銀行以及商業保理公司等機構提供更多的業務機遇,助力其提升市場競爭力,實現普惠金融商業可持續。

  供應鏈金融作為為支持實體產業鏈上中小企業提供融資服務的金融工具之一,在支持中小企業方面發揮著越來越重要的作用。

  有供應鏈金融領域專家告訴《金融時報》記者,實現順暢良性的內循環和雙循環,離不開優化價值鏈、穩定供應鏈和延伸產業鏈,這樣才能保市場主體正常運轉。伴隨著數字經濟在金融領域的廣泛應用,數字供應鏈金融服務可以盤活更多應收賬款,既可以為中小微企業解決融資急和融資繁的問題,還可以為銀行業特別是中小銀行以及商業保理公司等機構提供更多的業務機遇,助力其提升市場競爭力,實現普惠金融商業可持續。

  盤活企業應收賬款

  中小企業對于國民經濟正常運轉的重要性毋庸置疑。無論是經濟、金融,還是貿易、社會、就業、民生等,中小企業都與其息息相關。

  今年以來,由于新冠肺炎疫情的暴發和不斷變化的國際經濟形勢,很多公司包括一些上市公司的應收賬款數量都在持續增加,賬期也有所延長,亟待盤活資金和保持產業鏈供應鏈穩定。

  “實現保市場主體的目標,最核心的是數以千萬級的中小企業。”中國人民大學國際貨幣研究所原執行理事兼副所長向松祚表示,只有穩住中小企業和供應鏈上游的供應商等,才能實現保就業和產業鏈供應鏈穩定。

  自疫情發生以來,各行業提高數字化應用水平,數字供應鏈金融的作用也日益凸顯。清華大學五道口金融學院院長張曉慧此前公開表示,數字供應鏈金融是科技為金融賦能,金融與產業強耦合,金融機構、核心企業、中小企業、平臺方合力組建協同共生的金融生態圈,可以精準地提供金融服務、降低交易成本,進而提高金融生產力。

  張曉慧進一步解釋道,對于小微企業而言,數字供應鏈金融是解決融資難、融資急、融資繁的有效方式。通過數字技術加持,鏈上企業使用電子債券憑證,獲得銀行融資后,相應占用核心企業的授信額度,并以供應鏈真實交易信息為鏈上企業增信,這樣既可以緩解小微企業因自身信用不足而無法跨進銀行授信門檻的問題,也可以實現授信的批量覆蓋。相比銀行線下復雜的盡職調查要求和每筆授信耗時數十天的審批流程,數字供應鏈金融更能有效解決小微企業融資急和融資繁的痛點問題。

  中企云鏈有關負責人告訴《金融時報》記者,為幫助促進民營企業在疫情防控期間完成線上交易,協助簽訂線上合同,中企云鏈聯合全國工商聯共同推廣“云鏈云簽”服務平臺。所謂云鏈云簽,即可信的電子合同簽署、存證。依托在供應鏈金融產業的探索實踐及金融科技的綜合運用,基于區塊鏈技術,全線上化設計了云鏈云簽服務平臺,真實、可信、合法、便捷地解決了傳統合作簽約過程中存在的難題。截至目前,云鏈云簽已完成在線融資合同簽約近110萬筆,銀行依據云鏈云簽電子化合同提供企業貸款約1000億元。

  助力提升中小機構競爭力

  “中小機構需要抓住機遇促進自身變革。”西安某商業保理公司人士認為,數字供應鏈金融在服務中小企業的過程中,悄然改變了傳統金融機構的業務模式,在無形之中也為中小銀行和商業保理公司等機構創造了更多機遇,助力其提升展業效率,開拓市場空間。

  相較于傳統持牌金融機構而言,商業保理屬于“小行業”。但隨著企業融資市場需求的增加和數字經濟發展帶來的協同效應,商業保理作為供應鏈金融的重要產品之一,通過利用數字技術優化供應鏈管理和風險管理服務,能夠更有效地改善企業尤其是成長型中小企業的資金周轉狀況。

  《金融時報》記者從深圳市商業保理協會了解到,落地于前海的上市商業保理公司盛業資本在常態化疫情防控時期,通過利用自主研發的線上系統,支持客戶快速獲得資金,延緩經營壓力,以科技能力保障保理業務穩健開展。據悉,盛業資本有超過95%的客戶為中小微企業供應商,累計服務中小微企業約4000家。

  “數字化、線上化、平臺化是商業保理公司未來的發展方向。”上述商業保理公司人士表示,當保理公司形成內部規范管理流程之后,可以考慮讓用戶更便捷地通過線上平臺使用產品。商業保理公司在實現自身產品平臺化后,可與外部平臺協作,比如與客戶的ERP系統、財務公司系統對接,在授權情況下,可以拿到業務數據、財務數據等;與監管機構的征信機構對接,可以拿到信貸數據,將這些數據整合起來,再利用智能審核技術,就可以為客戶提供數據交互服務,幫助企業客戶在更短時間內識別風險,實現快速資金融通。

  而對于中小銀行機構而言,數字供應鏈金融也是推動其改革的業務機遇之一。在張曉慧看來,數字供應鏈金融從產業中來,到金融中去,顛覆了金融領域基于金融而金融的傳統范式,同時還在資金、風控和渠道上對傳統金融服務進行了重構,是銀行保持市場競爭力的重要基礎,數字化轉型有必要納入中小銀行的改革方案之中,也可以助力其改變傳統高資本消耗、高信貸投放、高成本運營的商業模式。

責任編輯:李昂
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